建立健康的財務狀況
2022-01-13
花時間學習一些重要的財務規則可以幫助您建立健康的財務未來。學習自己準備年度納稅申報表可以為您省錢。啟動應急基金並每月支付一次，即使金額很小。為退休儲蓄是任何財務計劃不可分割的一部分，從年輕開始為您提供最多的時間來積累積蓄。
1.學會自我控制
如果你幸運的話，你的父母在你還是個孩子的時候就教會了你這項技能。如果不是這樣，請記住，您越早學習延遲滿足的藝術，您就會越早發現保持個人財務井井有條。儘管您可以在需要的那一刻毫不費力地以賒賬方式購買商品，但最好等到您真正存下購買的錢。你真的想為一條牛仔褲或一盒麥片支付利息嗎？一個借記卡同樣方便，收了錢從您的支票帳戶一次，讓你從費盡了有息平衡。
如果您習慣於在月底無法全額支付賬單的情況下將所有購買都放在信用卡上，那麼您可能在 10 年內仍會為這些物品付款。信用卡很方便，按時還款可以幫助您建立良好的信用評分。有些提供有吸引力的獎勵。但是，除非在極少數緊急情況下，請確保在賬單到達時始終全額支付餘額。此外，不要攜帶超過您可以跟踪的卡片。這個財務提示對於建立健康的信用記錄至關重要。
2.控制你的財務未來
如果你不學會管理你的錢，那麼其他人就會想方設法為你管理不善。其中一些人可能是不懷好意的，比如不擇手段的、以佣金為基礎的理財規劃師。其他人可能是善意的，但可能不知道他們在做什麼，比如A奶奶，她真的希望你擁有自己的房子，即使你只能通過承擔風險的浮動利率抵押貸款來買得起。
與其依賴他人的建議，不如負責並閱讀一些有關個人理財的基本書籍。一旦你掌握了知識，就不要讓任何人讓你措手不及——無論是一個重要的人慢慢地從你的銀行賬戶中抽走，還是朋友希望你每個週末都出去和他們一起大賺一筆。
3. 知道你的錢去哪兒了
一旦你瀏覽了幾本個人理財書籍，你就會意識到確保你的開支不超過你的收入是多麼重要。做到這一點的最好方法是製定預算。一旦你看到你早上喝咖啡的成本在一個月內是如何增加的，你就會意識到，對日常開支進行小的、可管理的改變對你的財務狀況的影響與加薪一樣大。
此外，將您的經常性每月費用保持在盡可能低的水平可以隨著時間的推移為您節省大量資金。即使你現在可以擺出一個舒適的公寓，選擇一些更簡單的東西可以讓你比其他方式更快地擁有一套公寓或房子。
4. 啟動應急基金
個人理財最重複的口頭禪之一是“先付錢給自己”。無論您欠多少學生貸款或信用卡債務，無論您的薪水看起來多麼低，明智的做法是在您的預算中找到一些金額（任何金額）每月存入應急基金。
有積蓄用於緊急情況可以讓你擺脫財務困境，幫助你晚上睡得更好。此外，如果您養成了存錢的習慣，並將其視為不可協商的每月開支，那麼很快，您將獲得的不僅僅是應急資金——您還將擁有退休金、假期資金，甚至房子首付的錢。
將您的資金存入標準儲蓄賬戶很容易，但這幾乎不會產生任何利息。將您的資金存入高收益儲蓄賬戶、短期存款證(CD) 或貨幣市場賬戶。否則，通貨膨脹會侵蝕你儲蓄的價值。只要確保您的儲蓄工具的規則允許您在緊急情況下快速取款即可。
5.開始為退休儲蓄
就像您的父母可能寄希望於讓您為在一個看似遙遠的世界中取得成功做好準備一樣，您需要提前做好退休計劃。由於復利的運作方式，您越早開始儲蓄，您需要投資的本金就越少，最終獲得退休所需的金額。
為什麼要在 20 多歲時開始為退休儲蓄？例子：你開始以每月 100 美元的價格投資市場，平均每月 1% 或每年 12% 的正回報，40 年內每月復利。您的同齡朋友直到 30 年後才開始投資，並在 10 年內每月投資 1,000 美元，平均每月投資 1% 或每年 12%，每月復利。10 年後，您的朋友將節省大約 230,000 美元。您的退休賬戶將超過 117 萬美元。
公司贊助的退休計劃是一個特別好的選擇，因為您可以投入稅前資金，而且公司通常會匹配您的部分供款，這就像獲得免費資金一樣。但任何有幸獲得的雇主贊助計劃都離財務健康更近了一步。
如果您無法獲得公司計劃，請不要絕望。自僱人士在製定退休計劃時有多種選擇。其他人可以開設自己的個人退休賬戶，允許每月從他們的儲蓄賬戶中提取一定數量的錢，直接存入他們的個人退休賬戶。即使只是很小的一筆錢，它最終也會帶來一些有用的東西。
6. 掌握稅收
即使在您獲得第一份薪水之前，了解所得稅的運作方式也很重要。當一家公司為您提供起薪時，您需要知道如何計算該薪水是否能在稅後為您提供足夠的錢來履行您的財務義務——並且，您希望，實現您的目標。
幸運的是，有很多在線計算器可以幫助您完成確定工資稅的繁瑣工作。
最後，花時間學習自己報稅。除非您的財務狀況很複雜，否則這並不難，而且您不會為這項工作支付稅務專業人員的費用。稅務軟件使您的工作比您父母剛開始時要容易得多，並確保您可以在線提交。
7. 守護你的健康
如果每月支付健康保險費似乎是不可能的，如果你不得不去急診室，你會怎麼做——因為骨折之類的輕傷，一次就診可能要花費數千美元？如果您沒有保險，請不要再等一天再申請健康保險。發生車禍或旅行並從樓梯上摔下來比您想像的要容易。
如果您有工作，那麼您的雇主可能會提供健康保險，包括可節省保費並使您有資格獲得健康儲蓄賬戶(HSA) 的高免賠額健康計劃。如果您需要自行購買保險，請調查平價醫療法案 (ACA)的健康保險市場提供的計劃。查看來自不同保險提供商的報價以找到最低費率，並根據您的收入查看您是否有資格獲得補貼。如果您有健康問題，請知道更昂貴的計劃對您來說可能具有成本效益。研究你所有的選擇。
現在每天採取措施保持自己的健康也是值得的——例如吃水果和蔬菜、保持健康的體重、鍛煉、不吸煙、避免過度飲酒和防禦性駕駛。所有這些行為都可以為您節省未來的醫療費用。
8. 保護您的財富
為確保您所有辛苦賺來的錢不會消失，您需要採取措施保護它。即使您現在買不起，也可以考慮以下一些步驟：
如果您租房，請購買房客保險，以保護您的房屋免受盜竊或火災等事件的影響。仔細閱讀該政策，了解涵蓋的內容和未涵蓋的內容。
如果您因生病或受傷而無法長時間工作，傷殘保險可以為您提供穩定的收入，從而保護您最大的資產——賺取收入的能力。
如果您需要幫助管理您的資金，請找一個只收費的理財規劃師來提供符合您最大利益的公正建議，而不是一個以佣金為基礎的理財顧問，當您簽署他們公司支持的投資時，他們會賺錢。後者有潛在的分裂忠誠度（對他們公司的底線和你），而前者沒有動力引導你走上錯誤的道路。
您還需要保護您的資金免受稅收（這對於退休賬戶很容易做到）和通貨膨脹，您可以通過確保您的所有資金都賺取利息來做到這一點。您可以通過多種工具投資您的儲蓄，例如高息儲蓄賬戶、貨幣市場基金、CD、股票、債券和共同基金。前三個相對沒有風險，而其餘三個具有更大的財務挫折可能性，但也有更大的金錢回報可能性。學習投資是積累儲蓄並最終積累財富的一項重要技能。
底線
請記住，您不需要任何高級學位或特殊背景即可成為財務管理專家。如果您在生活中使用這八個財務規則和財務技巧，那麼您可以像擁有來之不易的金融MBA的人一樣繁榮。